bankowość

banki mogą być tworzone jako

banki państwowe, banki spółdzielcze, banki w formie spółek akcyjnych

założyciele banku w formie SA

osoby prawne i osoby fizyczne, nie może ich być mniej niż 3

założyciele BS

tylko osoby fizyczne, w liczbie wymaganej dla założenia spółdzielni (10)

zarząd banku ma siedzibę

określoną w statucie danego banku

KNF analizuje bankowość w kraju, wyniki przekazuje do

EUNB (europejski urząd nadzoru bankowego)

tryb utworzenia banku państwowego (BP)

utworzony przez radę ministrów w drodze rozporządzenia

tryb likwidacji BP

zlikwidowany przez RM w drodze rozporządzenia

czy utworzenie/likwidacja BP wymaga zasięgnięcia opinii KNF?

tak

co określa rozporządzenie RM o utworzeniu BP?

nazwę, siedzibę, przedmiot i zakres działania, fundusze statutowe - w tym środki wydzielone z majątku skarbu państwa - które stają się majątkiem banku

czy BP podlega wpisowi do KRS (krajowego rejestru sądowego)?

nie

czy BP jest przedsiębiorstwem państwowym/państwową jednostką organizacyjną/jednostką sektora finansów publicznych?

nie

organy BP

rada nadzorcza i zarząd

na ile lat powołuje się radę nadzorczą?

3

kto może być członkiem rady nadzorczej?

osoby posiadające odpowiednie kwalifikacje z zakresu finansów

kto powołuje/odwołuje przewodniczącego rady nadzorczej?

prezes rady ministrów (premier)

kto powołuje/odwołuje prezesa zarządu BP?

rada nadzorcza

kto i jak nadaje statut BP

minister właściwy do spraw aktywów państwowych i do spraw instytucji finansowych, w drodze rozporządzenia, po zasięgnięciu opinii od KNF

bank spółdzielczy

to bank będący spółdzielnią

statut BS (banku spółdzielczego)

sporządzony, pod rygorem nieważności, w formie aktu notarialnego

w przypadku BS zrzeszonego w banku zrzeszającym

członkiem zarządu jest prezes zarządu (te funkcje są połączone!)

powołanie prezesa zarządu BS zrzeszonego

za zgodą KNF, ze zgodą występuje rada nadzorcza

jakie przepisy stosuje sie do utworzenia i dzialalnosci banku w formie SA?

przepisy kodeksu spółek handlowych (o ile przepisy UPB nie stanowią inaczej)

kto pełni funkcję organu nadzoru w banku SA

rada nadzorcza - co najmniej 5 osób fizycznych

kto powołuje/odwołuje członków rady nadzorczej B SA

walne zgromadzenie

kto tworzy zarząd banku

co najmniej 3 osoby fizyczne, powoływane/odwoływane przez radę nadzorczą

kto kieruje pracami zarządu

prezes zarządu

komu podlega komórka audytu wewnętrznego?

prezesowi zarządu

czy w zarządzie banku wyodrębnia się stanowisko (-a) członka zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem?

tak

kto ustala i zatwierdza wewnętrzny podział kompetencji w zarządzie banku?

ustala - zarząd banku, zatwierdza - rada nadzorcza

czy funkcje presesa zarządu i członka zarządu mogą być łączone?

nie (chyba że w BS)

czy prezesowi zarządu/członkowi zarządu może być powierzony nadzór nad obszarem działalności banku stwarzającym istotne ryzyko?

nie

członek zarządu/rady nadzorczej/finansowej spółki holdingowej ... może pełnić jednocześnie max:

a) 1 funkcję członka zarządu + 2 funkcje członka rady nazdorczej / b) 4 funkcje członka rady nadzorczej (wyjątek: Skarb Państwa lub podmiot bez działalności gosp.)

czy KNF na wniosek rady nadzorczej może wyrazić zgodę na pełnienie przez członka zarządu/ rady nadzorczej 1 dodatkowej funkcji członka rady nadzorczej?

tak (KNF informuje o tym EUNB)

jak długo bank/finansowa spółka h ... może przechowywać dane członków?

max 25lat

czy powołanie prezesa/członka zarządu następuje za zgodą KNF?

tak (ze zgodą występuje rada nadzorcza, dodatkowo przekazuje dane osobowe z ostatnich 5lat)

czy członek/prezes zarządu musi mieć udokumentowaną znajomość j. polskiego?

tak

utworzenie banku moze nastapic jezeli:

1) zapewnione wyposażenie (w fundusze wlasne i pomieszczenie) 2) założyciej daje rękojmię stabilnego zarządzania (i wszystkich kompetencji) 3) plan działalności banku (na min 3lata) jest bezpieczny dla gormadzonych środków

czy KNF może odstąpić od wymogu znajomości j. polskiego?

tak, jeśli nie jest to niezbędne ze względów nadzoru ostrożnościowego

kapitał założycielski

część musi być pieniężna (min. 5 mln euro w przeliczeniu na zł), część może być niepieniężna (np wyposażenie, nieruchomości - ale nie może przekraczać 15% całego kapitału założycielskiego)

czy KNF może wyrazić zgodę na przekroczenie limitu 15% w kapitale założycielskim?

tak, w szczególnych przypadkach

czy kapitał założycielski banku może pochodzić z pożyczki/kredytu/źródeł nieudokumentowanych?

nie

czyje zezwolenie jest niezbędne do utworzenia banku SA i BS

KNF

minimalny kapitał założycielski

5 000 000 euro w przeliczeniu na zł (wg kursu średniego ogłaszanego przez NBP w dniu wydania zezwolenia na utworzenie banku)

kapitał założycielski BS zrzeszających się

min. 1 000 000 euro w przeliczeniu na zł

czy kapitał założycielski może być wpłacony w euro?

nie, musi być wpłacony w zł na rachunek krajowy

czy wpłacenie pełnej kwoty powinno być dokonanane PRZED wpisaniem BS lub banku SA do rejestru?

tak

kiedy powinna nastąpić wpłata kapitału założycielskiego BP (oraz wydzielenie ze skarbu państwa środków)?

przed złożeniem przez BP do KNF wniosku o zezwolenie na rozpoczęcie działalności

czyje zezwolenie jest potrzebne do rozpoczęcia działalności banku!

KNF

kto występuje z wnioskiem o wydanie zezwolenia na rozpoczęcie działalności banku?

zarząd banku

zezwolenie na rozpoczęcie przez bank działalności wydaje się po stwierdzeniu, że bank:

1) jest przygotowany organizacyjnie (system zarządzania ryzykiem i kontroli wewn.) 2) ma cały kapitał założycielski 3) ma odpowiednie warunki do przechowywania środków pieniężnych 4) inne warunki (?)

kogo informuje KNF o udzieleniu zezwolenia na rozpoczęcie przez bank działalności?

EUNB (europejski urząd nadzoru bankowego) + dołącza informację o jego treści

kogo informuje KNF o udzieleniu bankowi hipotecznemu zezwolenia na prowadzenie działalności bankowej?

EUNGIPW (europejski urząd nadzoru giełd i papierów wartościowych)

kogo powiadamia bank o uzyskaniu wpisu do KRS (krajowy rejestr sądowy)

BFG

kiedy KNF odmawia wydania zezwolenia na utworzenie banku?

gdy są niespełnione warunki 1-4 lub gdy bank należy do grupy z państwa trzeciego (spoza UE) do której nie należy pośrednia unijna jednostka dominująca

czy zezwolenia wydane przez KNF mogą starcić moc?

tak, jeśli przez rok bank nie rozpoczął działalności

czy utworzenie przez bank krajowy banku (lub oddziału banku krajowego) za granicą wymaga zezwolenia?

tak - KNF

co zawiera wniosek o utworzenie banku za granicą?

1) nazwę, siedzibę, formę organizacyjną 2) dane dot. założycieli i kapitału założycielskiego

co się załącza do wniosku o utworzenie banku za granicą?

1) projekt statutu i uzasadnienie utworzenia tego banku 2) program działalności i plan finansowy na min 3 lata 3) informacje o przepisach prawnych obowiązujących w państwie przyjmującym

czy informacje o uczestnictwie w systemie gwarantowania mogą być wykorzystywane w celach reklamowych?

nie

czyjej zgody wymaga powołanie dyrektora j jednego z zastępców dyrektora oddziału banku zagranicznego?

KNF (z wnioskiem występuje bank zagraniczny)

oddział banku zagranicznego - wymogi nazwy

1) używać firmy banku zagranicznego w języku państwa jego siedziby + przetłumaczona forma prawna + "oddział w Polsce"

oddział banku zagranicznego - wymogi rachunkowości

2) musi być prowadzona oddzielna rachunkowość w j. polskim zgodnie z polskimi przepisami

oddział banku zagranicznego - pozostałe wymogi

3) działać zgodnie z regulaminem 4) przechowywać wszystkie dokumenty w siedzibie ODDZIAŁU